Термины

• АМОРТИЗАЦИЯ КРЕДИТА — процесс постепенного погашения кредита путем внесения регулярных платежей по основной сумме долга и процентам за пользование кредитными средствами.
• АННУИТЕТНЫЕ ПЛАТЕЖИ — равные платежи, включающие проценты за пользование кредитом и погашение части основного долга. Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.
• АНДЕРРАЙТИНГ — оценка кредитором вероятности погашения кредита.
• ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ — лицо, которое по договору страхования получает от страховой компании возмещение при наступлении страхового случая. Обычно выгодоприобретателем является страхователь, но в ипотечном кредитовании выгодоприобретателем является банк, выдавший кредит.
• ДЕПОЗИТАРИЙ — хранилище либо сейфовая ячейка (депозитная ячейка — то же, что сейфовая ячейка).
• ДИФФЕРЕНЦИРОВАННЫЕ ПЛАТЕЖИ — в отличие от аннуитетных платежей по кредиту, это ежемесячные платежи разного размера, уменьшающиеся к концу срока кредита.
• ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА — добровольная выплата заемщиком остатка кредитной задолженности с опережением графика, предусмотренного кредитным договором.
• ЕДИНЫЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РЕЕСТР ПРАВ НА НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО И СДЕЛОК С НИМ (ЕГРП) — государственный реестр, за ведение которого отвечает Федеральная регистрационная служба. Записи в реестре являются единственным официальным подтверждением права собственности на недвижимость.
• ЗАКЛАДНАЯ — именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, указанного в договоре об ипотеке.
• ЗАЛОГ — способ обеспечения по кредиту. Передача недвижимости в залог банку означает, что, если вы не сможете вернуть банку кредит, банк получит права на принадлежащую вам недвижимость и сможет продать ее, чтобы покрыть ваш долг.
• ИНВЕСТОР — юридическое или физическое лицо, приобретающее ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, эмитируемые кредиторами или операторами вторичного рынка. К ним могут относиться инвестиционные фонды, страховые компании, паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды.
• ИПОТЕКА — передача недвижимости в залог с целью получения кредита. Иногда этим же термином называют сам ипотечный кредит.
• ИПОТЕЧНЫЙ ЗАЛОГ — 1) залог земли, недвижимости; 2) залог ценных бумаг в качестве обеспечения ссуды, т. е. страхование дебетового остатка на залоговом счете.
• ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ — как правило, это долгосрочный кредит (заем) с обязательством возврата в обозначенный договором срок с выплатой процентов по кредиту, предоставленный для приобретения недвижимости под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства. Права требования по кредиту могут удостоверяться и передаваться через закладную — именную ценную бумагу вексельного типа.
• ИПОТЕЧНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР — инструмент, позволяющий рассчитать размер будущих платежей по кредиту в зависимости от дохода, срока и размера кредита.
• КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ — информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно он выполнял свои обязательства по погашению кредита.
• КРЕДИТНЫЙ КОМИТЕТ — коллегиальный орган принятия решений по кредитам в банке, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них.
• ЛИБОР (LIBOR) — признанный во все мире индикатор стоимости финансовых ресурсов. По этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать другим крупным банкам кредиты на Лондонской межбанковской бирже. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (Лондонская межбанковская ставка предложения).
• НЕМЕЦКАЯ МОДЕЛЬ ИПОТЕКИ — модель ипотечного кредитования, при которой выдавший ипотечный кредит банк самостоятельно рефинансирует ипотечные кредиты за счет выпуска ценных бумаг. Такую схему называют одноуровневой.
• ОТЧУЖДЕНИЕ ЗАЛОЖЕННОГО ИМУЩЕСТВА — имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. В случае выдачи закладной отчуждение заложенного имущества допускается, если право залогодателя на это предусмотрено в закладной, с соблюдением условий, которые в ней установлены. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.
• ПУЛ ЗАКЛАДНЫХ — группа закладных, имеющих однородные характеристики (например, десятилетние закладные с «плавающей» ставкой процента). Пулы закладных создаются с целью их дальнейшей перепродажи или для выпуска на их основе ипотечных ценных бумаг.
• РЕФИНАНСИРОВАНИЕ — продажа прав требования первоначальным кредитором другому кредитору
• СЕЙФОВАЯ ЯЧЕЙКА — небольшой индивидуальный банковский сейф, сдаваемый в аренду клиентам банка для хранения наличных денег и других ценностей. Сейфовые ячейки часто используются для проведения сделок с недвижимостью за наличный расчет.
• СЕКЬЮРИТИЗАЦИЯ — выпуск ценных бумаг, обеспеченных пакетом (пулом) ипотечных кредитов. Трансформация ипотечного долга в ценные бумаги, обеспеченные ипотечным покрытием
• СОЗАЕМЩИК — человек, который вместе с заемщиком подписывает кредитный договор. Обычно созаемщиком выступает супруг(а) заемщика. Созаемщик вместе с заемщиком несет солидарную ответственность по возврату долга. При солидарной ответственности банк предъявляет претензии одновременно и к заемщику, и к созаемщику.
• ТИТУЛ — право собственности на что-либо. В ипотечном кредитовании под титулом имеется в виду право собственности на недвижимость.
• ФИКСИРОВАННАЯ СТАВКА ПРОЦЕНТА — ставка процента по ипотечному кредиту, которая не может быть изменена в течение срока действия кредитного договора.